후천적 부자

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10년 후가 기대되는 투자법

- 당장 부자가 되고 싶은 마음에 무리한 투자를 하지 않고 조금씩 끈기 있게 투자하면서 매달 돈이 들어오는 수익 구조를 만드는 것이야말로 현재를 희생하지 않으면서도 꾸준히 자산을 불려나가는 방법이다.

- 여윳돈이 생겨 여건이 되었을 때 바로 투자를 시작한다는 생각은 버려야 한다. 돈이 아무리 많아도 미리 준비하지 않으면 투자가 아닌 투기, 도박을 하게 된다. 투자를 하기에 앞서서 또 한 가지 해야 할 일은 '부'의 개념을 바로 세우는 것이다. 부의 기준은 타인의 시선이 아니라 자신의 환경을 바탕으로 세워야 한다.

- 부의 기준은 남의 시선에 있는 것이 아니다. 진짜 중요한 것은 자기 삶을 지킬 수 있는 돈과 능력을 가지고 있느냐이다. 재테크의 목적이 남들에게 부자라고 인정받는 것이 아니라면 타인의 눈치를 볼 필요 없이 자신만의 기준과 목표를 세워 경제적 자유를 이룩하면 된다. 타인의 시선을 버리지 못한다면 당신은 월 1000만 원의 수입이 있어도, 20억 원짜리 건물을 보유하고 있어도 삶에 만족하지 못할 것이다.

- "지값에 든 지폐만 보아도 그 사람이 부자가 될 수 있는지 없는지가 보인다네."

이야기인즉슨 자신이 지금까지 만난 사람들 중에서 부자가 되었거나 어느 정도 자산이 있는 사람들은 지폐를 늘 곱게 펴서 지갑에 넣어둔다는 것이었다. 심지어 다리미로 빳빳하게 다려서 가지고 다니는 사람도 있다고 했다. 그는 이 이야기를 하면서 돈을 소중하게 여기는 마음가짐의 중요성에 대해 역설했다.

- 석유 사업으로 엄청난 자산을 축적하여 역대 최고의 부자로 기록된 록펠러John D. Rockefeller도 자녀들을 이렇게 교육했다. 매주 용돈기입장에 정확한 사용처를 기록하면 상금을 주고 그렇지 못하면 벌금을 매겼다. 또한 용돈의 3분의 1은 개인 용도, 3분의 1은 저축, 3분의 1은 기부를 하도록 가르쳤다.

록펠러는 "현명한 부모가 제대로 인도해주지 않는 재산 상속은 축복이 아니라 저주다"라는 말까지 했다. 돈에 대한 마음가짐부터가 남다른 것이다. 사람이 살아가는데 돈이 얼마나 중요한 역할을 하는지 되새겨보고 돈의 소중함을 인정해야 한다. 이런 마음가짐도 없이 부자가 되기만을 바란다면 돈은 손안의 모래처럼 계속 빠져 나갈 것이다.

- 구체적인 목표를 세우고 그 꿈을 이루기 위해 노력해야 한다. '집 한 채를 갖고 싶다'라고 추상적으로 생각할 것이 아니라 '서울시 종로구 종로동의 30평짜리 종로아파트를 갖고 싶다'와 같이 명확하게 손에 잡히고 눈으로 그릴 수 있는 목표를 잡고 현실적인 계획을 세워 실행에 옮겨야 한다. 그래야 끌어당김의 법칙도 작동한다. 노력이 뒷받침될 때 간절함도 빛을 발하는 것이다.

- 투자는 누구나 할 수 있다. 처음부터 큰돈으로 거창하게 투자해야만 경제적 자유를 얻을 수 있는 것은 아니다. 적은 돈이라도 구체적인 목표를 설정하고 꾸준히 투자하다 보면 투자 실력과 함께 돈은 저절로 쌓이게 마련이다. 막 태어난 갓난아기는 걷고 뛸 수 없다. 몸 뒤집기를 한 다음 부지런히 기어 다니면서 근력을 키운 후에야 일어설 수 있고, 또 그렇게 한참 동안 운동신경을 발달시켜야 걷고 뛸 수 있다. 투자도 마찬가지다. '투자의 근력'을 먼저 키워야 제대로 된 성과를 낼 수 있다.

- 투자를 통해 배운 지식은 살면서 겪게 되는 다양한 경제적 상황에 침착하게 대처할 수 있도록 도와준다. 나아가 투자는 자산을 불린다는 단순한 의미를 넘어 세상을 바라보는 시선을 바꿔준다. 사회가 돌아가는 시스템과 세상사의 이면을 읽어내는 데 큰 역할을 하는 것이다. 투자 지식이 삶을 바꾼다.

- 투자에서 중요한 것은 직접 투자를 하며 몸으로 부딪쳐 경험을 쌓는 것이다. 금융지식이 조금 부족하더라도 워밍업을 한다는 생각으로 실전 투자를 병행해야 시장을 보는 눈도 생기고 투자의 감도 잡힌다. 오히려 직접 투자를 하면서 공부를 해야 자신에게 진짜 필요한 지식이 무엇인지도 깨달을 수 있다. 그리고 그렇게 쌓은 금융지식이야말로 실전에서 제대로 활용된다. 생생한 경험과 함께 빛을 발하는 것이다.

- 현재 하는 일도 제대로 못하면서 돈을 굴리는 방법부터 고민하는 것은 우선순위에서 잘못되었다. 돈을 제대로 벌어보지 않으면 투자할 대상을 가려내는 안목도 키울 수가 없다. 장사로 돈을 벌어본 사람만이 제대로 된 상가를 골라 투자할 수 있고, 자신의 업종에서 지식을 쌓은 사람만이 관련 분야의 기업들 중 미래에도 잘나갈 기업을 골라낼 수 있다. 돈을 굴리는 것은 돈을 벌면서 돈이 들어오고 나가는 시스템을 완전히 파악한 다음에 해도 결코 늦지 않다.

- 차라리 돈이 좀 들더라도 제대로 된 유료 강의를 듣고 지식을 쌓은 뒤에 무료 강의에 참여하는 것이 훨씬 낫다. 유료 강의에 들어간 몇십만 원이 결국 소중한 자산을 지켜주는 발판이 된다.

- 결국 투자와 투기의 구분은 자기 스스로 투자의 원칙을 정하고 그에 따라 실천했느냐의 여부에 따라 나눌 수밖에 없다.

- 분명한 것은 투기로는 지속적인 수익을 얻지 못한다는 사실이다. 스스로의 원칙에 따라 투자를 하다 보면 경험과 노하우가 쌓여 오히려 성공률을 높일 수 있다. 꾸준히 돈을 벌어 부자가 되고 싶은가? 그렇다면 '원칙 있는 투자'가 답이다.

- 열심히 하는 사람은 즐기는 사람을 이길 수 없다고 한다. 그럴 수 밖에 없는 것이 어떤 일이든 하다 보면 힘든 시기가 오게 마련인데, 그저 열심히 한 사람은 시련이 닥쳤을 때 쉽게 무너지지만 즐기는 사람은 위기 역시 과정이라고 생각하여 극복할 힘을 끌어낸다.

- 처음에는 용어가 눈에 들어오든 말든 상관하지 말고 일단 책을 계속해서 읽는 것이 중요하다. 부동산 투자는 실물경제라서 책으로만 배우는 데는 한계가 있고 법과 연관된 부분이 많아 공부하기가 번거롭다. 가장 좋은 방법은 공인중개사 수험서를 읽는 것이다. 책으로 공부하는 것이 힘들다면 동영상 강의를 보는 것도 한 방법이다.

- 투자 환경은 국가의 정책이나 세금, 기업과 관련된 제도의 변화에 따라 끊임없이 바뀌는 살아 있는 생물체와 같아서 늘 주시하고 공부하지 않으면 안 된다. 변화를 쫒아가지 못하는 투자자는 수익을 내거나 본전을 지키기는커녕 손실이 나도 그 이유조차 모를 수 있다.

- 어떤 투자가 더 우월한 수익을 내는 투자인지를 따지는 것은 의미가 없다. 그저 자신의 상황에 맞는 투자를 선택하면 된다. 자신의 자금 사정과 성향에 맞춰 투자를 할 때 보다 즐거운 마음으로 투자를 할 수 있다.

- 핵심은 수익이 생겼을 때 그 돈을 다른 곳에 쓰지 않고 재투자하는 것이다. 투자의 수익금을 재투자하면 수익률은 똑같지만 수익금과 원금은 점점 불어날 것이다. 조급해하지 않고 멀리 보며 꾸준히 투자해서 성공한 사람들이 검증한 투자법이다.

- 남들이 보지 못하는것을 보는 것이 중요한 것이 아니라 남들이 모두 보는 것에서 투자 포인트를 찾아내야 한다. 그것이 바로 투자의 성공 비결이다.

- 부동산 투자든 주식 투자든 적정 가격에 대한 자신만의 원칙이 있어야 기회를 알아보고 잡을 수 있다. 적정 가격을 판단하는 절대적인 기준이란 없기에, 투자 경험과 지식을 쌓으며 가치를 보는 안목을 키우고 객관적인 조건을 분석해내는 능력을 기르는 것밖에는 방법이 없다. 보다 정확한 기준을 세워 수익률을 높이기 위해서는 한두 가지의 수치에 매몰되지 말고 다각적으로 분석해야 한다.

- '매수 후 보유buy and hold' 전략이야말로 인플레이션을 감안할 때 투자 리스크를 줄이고 수익은 올리는 방법이라는 것이다. 또한 그는(제레미 시겔) 장기투자의 수익률에서 중요한 요소는 '배당'이라고 분명히 적시한다. 배당을 받아 재투자했을 때 장기투자가 빛을 발하기 때문이다. 결국 장기 보유의 중요한 요소 중의 하나는 현금 흐름이다. 장기 보유를 하면서도 지속적인 수익을 내는 구조를 갖추고 있는지의 여부를 먼저 따져봐야 한다.

그러나 장기 보유를 계획하고 있다고 하더라도 끊임없이 투자 대상을 관찰하고 조사하고 연구해야 한다. 투자란 묻어두면 되는 것이 아니다. 

- 나심 니콜라스 탈레브Nassim Nicholas Taleb의 책 제목이기도 한 '블랙스완' 이야기는 우리에게 많은 것을 시사한다. 블랙스완은 '극단적으로 예외적이어서 발생 가능성이 없어 보이지만 일단 발생하면 엄청난 충격과 파급효과를 가져오는 사건'을 가리키는 용어이다.

블랙스완은 우리가 예상하지 못할 때 갑작스럽게 찾아온다. 누구도 피해갈 수 없다. 자신의 판단이 틀릴 수 있다는 의심을 가지고, 언제든지 유연하게 움직일 수 있는 환경을 만들어야 한다. 뜻하지 않은 블랙스완이 찾아와도 감당할 수 있는 여지 내에서 투자해야 한다.

- 확증편향이라는 말이 있다. 자신이 보고 싶은 것만 보고 듣고 싶은 것만 들으면서 스스로 반대되는 증거나 내용은 무시하는 걸 의미한다. 확증편향에 빠지면 제대로 사물을 인식하지 못하고 인지부조화cognitive dissonance에 빠진다. 자신이 갖고 있는 신념과는 반대되는 현상이 왔는데도 믿지 않고 끝까지 옳다고 생각한다. 자신이 잘못되었다는 점을 자각하지 못하고 더욱 한쪽으로 편향되며 몰입한다. 투자에서 가장 경계해야 할 점이 바로 이것이다.

- 세상의 중심이 나라고 생각하는 것은 아무런 잘못이 없다. 그런데 나를 중심으로 세상이 돌아간다는 생각은 진취적으로 무엇이든 할 수 있는 자신감을 안겨줄지 몰라도 투자에서는 아무런 도움이 안 된다. 오히려 투자에서 수익보다 손해를 보는 가장 큰 이유가 된다.

투자는 내 입장에서 '좋다 나쁘다'를 따지면 안 된다. 내가 투자하는 대상을 나 외외의 사람들이 좋아하는지 싫어하는지 여부가 더 중요하다.

- 투자를 하면 이익이 날 수도 있고 손해를 볼 수도 있다. 중요한 것은 이익과 손해가 아니라 끊임없이 관찰하고 복기하며 자신의 투자를 되새김질하며 성공한 이유와 실패한 이유를 따져보는 일이다.

투자를 1년이나 2년 정도만 하고 말 것이 아니라면 이익과 손해에 일희일비할 필요는 없다. 자신의 투자 시간을 10년 이상으로 바라본다면 지금 당장 이익이 나도 과정의 일부이고 손해가 났어도 여전히 걸어갈 길은 멀다.